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注册资本和贷款有一定的关系，银行有一个公式来计算客户的最大债务可持续性，即最高贷款额度的金额。这个公式是用所有者权益，而股东权益包括注册资本（实收资本）。一般来说，贷款额也不会超过你的所有者权益，但如果是CD或债券作为质押贷款，是另一回事。
农行企业线上贷款
记者从上海市3月5日召开的水产工作会议上获悉，上海正积极转变水产养殖发展方式，今年将通过改建推出30个规模化生态型水产养殖场，一方面做好水产养殖业的“节能减排”，另一方面让市民吃上更安全的鱼虾等水产品。 据了解，即将出现的标准化生态养殖场，都在原有养殖场基础上进行改造，并引导养殖户由分散养殖走向规模化，不少基地的水面都达到了三五百亩。专家指出，这些养殖场正在进行不少创新尝试，比如，在养殖场建设之初就引入了科学设计理念，从以前对池塘、进排水沟等“拍脑袋”式的做法转变为注重科学的全方位工程设计，同时，还在养殖场中留出一部分池塘或沟渠作为人工湿地，对养殖用水进行处理，以达到养殖用水内循环和养殖污水“零排放”。
然而，诺登火腿产业链并没有随着诺登火腿的名气而迅速发展。生猪养殖业作为火腿生产的上游原料，在扩大产能的道路上，仍然面临着资金不足的阻碍，陷入了成长的困境。
“我们公司是大理州的大型养殖企业。长期以来，资金不足严重制约了公司的发展壮大。以前听说过银行可以做‘活贷’，但没见过成功的例子。建行的‘猪贷’让我们成了受益者。”云南瑞通畜牧科技发展有限公司负责人钱提泽说。2015年，云龙县以招商引资的方式引进该公司。该公司依靠当地黑毛猪的种源进行养殖和肉类加工。除了生猪销售，公司养殖的诺登黑猪还被加工成诺登火腿。现在公司积极与国际接轨，对标国际国内名优产品，参与制定诺顿火腿标准。目前产品主要销往北上广，市场反响良好。
2021年12月23日，随着首笔中型农业客户“线上线下”信贷模式贷款333542亿元的成功发放，建行云南省分行开启了助力“绿色食品品牌”的金融新引擎，开启了“为农业企业办实事”的新篇章。
产品的创新，从“得不到贷款”到“得到贷款”
“过去，我们在向银行寻求资金支持的过程中，深刻体会到生猪养殖业融资非常困难，生物无法抵押，企业基本得不到贷款。建行的‘猪贷’确实帮了我们大忙。”钱泰泽感慨地说。
家禽家畜是养殖企业最重要的资产，但由于活体资产流动性强，抵押后资产难以控制，容易造成抵押资产悬空。面对养殖企业等中型农业客户的资金需求，抵押担保的缺失引起了银行的诸多担忧，这也成为制约养殖企业发展的主要瓶颈。
云南分行利用“一部手机云企贷”平台，创新开发了一系列活畜抵押贷款(包括生猪贷款、奶牛贷款、肉牛贷款)，以畜牧养殖客户拥有的活畜作为抵押物，发放流动资金贷款用于经营周转。同时引入网络信息标签和电子监管系统，通过科技手段实现“一事一码”的唯一识别和贷后有效监管。
据了解，云南瑞通畜牧科技发展有限公司已成功申请“猪贷”600万元，目前已支出200万元，全部用于引进良种、购买饲料等猪场生产经营周转。
科技赋能，从“贵贷”到“利贷”
“以前我们公司为了获得银行信贷资金，需要找商业担保公司进行担保。成本在15%-2%之间，加上5%-6%的利率，融资成本大致在65%-8%；如果小贷公司通过互联网金融，成本高达12%-18%，而我们养殖业的平均利润率只有8%左右。建行的‘猪贷’利率仅为385%(签约时的基准利率)，融资成本不到担保模式的一半，仅为互联网小贷公司融资成本的1/4到1/3。”钱泰泽说。
据了解，建行云南省分行农业中型客户“线上线下”信贷模式，依托“一部手机云企贷”，实现智能风控。“一移动云企贷”针对云南高原农业客户特点，整合云南省行业和农业产业大数据，构建“大数据客户选择与风险消除、模型化系统风控、智能预警与风险规避”为一体的线上业务流程风险管控机制，最大限度降低贷款成本。
优化从“慢贷”到“快贷”的流程
在‘一移动云企业贷’上提交申请，到放款，只用了20多天，太快了！”问
中型农业客户“线上线下”授信模式，通过流程再造，大幅简化授信申请材料，客户经理工作量减少60%以上；通过“一移动云企贷”App，打通建行核心系统，优化审批模式，简化审批流程，信贷审批效率提升70%。
值得一提的是，农中型客户“线上线下”授信模式全流程可视化。客户可以通过“一移动云企贷”中的“进度查询”模块，实时掌握信贷业务进展，查看信用状况。业务流程一目了然，不受时间和空间的限制，节省了客户往返银行的时间，大大提升了客户体验。
据悉，“一部手机云企贷”是中国建设银行为云南省委省政府打造的数字化综合融资平台。平台率先在农业落地，解决了农民融资难、融资慢、融资贵的突出问题。目前，平台累计注册用户超过102万，上线“我要贷款”等19项功能，累计为云南省19万家农业企业和农户授信9856亿元。
编辑：周小雪
终审：周建军
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